Na czym polega faktoring online?

Wiele osób słyszało o takiej metodzie finansowania firm, ale czy jest to skomplikowany proces? Otóż nie, całość jest dziecinnie prosta. Faktoring to umowa zawierana między przedsiębiorstwem (zwanym faktorantem) a podmiotem oferującym usługę faktoringu, czyli faktorem. Na czym polega ta umowa? Faktor skupuje od naszego przedsiębiorstwa wierzytelności, czyli mówiąc prościej niezapłacone w terminie przez naszych kontrahentów faktury. 

Przykładowo wystawiamy fakturę za daną usługę z terminem płatności 30 dni. Termin nieuchronnie zbliża się do końca, sprawdzamy po raz kolejny stan konta, lecz należny nam przelew nie doszedł. Niezapłaconą fakturę przekazujemy więc do faktora, otrzymujemy należną nam kwotę, a faktor we własnym zakresie zajmuje się odzyskiwaniem należności od firmy, która była odbiorcą faktury. Oczywiście faktor pobiera określoną opłatę od całej operacji, natomiast zazwyczaj jest to kwota stosunkowo niewielka.

Pieniądze w 24h na naszym koncie

Coraz więcej usługobiorców wprost oczekuje wystawienia faktury z odroczonym terminem płatności. Jeżeli kwoty są dosyć wysokie, można to zrozumieć. Natomiast w niektórych branżach powszechne staje się wystawianie faktur z 30, 60, a nawet 90 dniami na jej opłacenie. Nie jest to sprecyzowane prawnie. Niektóre firmy, a zwłaszcza te dopiero raczkujące w biznesie, nie mogą sobie jednak pozwolić na czekanie na uzyskanie należnych środków. Trzeba przecież opłacić ZUS i podatki, a jeśli firma zatrudnia ludzi – pensje dla pracowników. Wydatków jest bardzo dużo i wie to doskonale każdy, kto prowadził swoją działalność gospodarczą. Faktoring rozwiązuje te problemy praktycznie natychmiast. Po akceptacji wniosku, pieniądze przelewane są często tego samego dnia. Cały proces odbywa się więc błyskawicznie i bez konieczności wychodzenia z domu.

Kto może skorzystać z faktoringu online?

Z usługi faktoringu online może skorzystać każda firma. Czy jest to przedsiębiorstwo zatrudniające 150 osób, firma operująca astronomicznymi kwotami faktur, czy też jednoosobowa działalność gospodarcza – nie ma to żadnego znaczenia. Na rynku istnieje wiele firm faktoringowych, jak na przykład Fandla, która swoje usługi oferuje dla każdego rodzaju prowadzonej działalności np. spółek jawnych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, firm dużych, średnich czy też małych.

Faktoring w szczególności polecany jest przedsiębiorstwom, które:

• wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i którym zależy na zachowaniu płynności finansowej
• nie posiadają zdolności finansowej do uzyskania kredytu w banku,
• cenią sobie jasne, przejrzyste warunki współpracy. 

Zalety faktoringu

Faktoring online jest rozwiązaniem dla każdego. Jest to bezpieczny sposób finansowania bieżącej działalności firm, a przede wszystkim nie wymagający wielu formalności. 

Usługi faktoringu umożliwiają prowadzenie dalszych inwestycji. Otrzymane środki z jednej faktury można przeznaczyć na realizację kolejnego zlecenia. Zapewniają one płynność finansową. Faktoring pozwala zabezpieczyć się przed nierzetelnymi kontrahentami. Transakcje przedsiębiorcy z chwilą zawarcia umowy z firmą faktoringową stają się bezpieczne i wolne od ryzyka.

Jakimi kryteriami należy kierować się przy wyborze faktora?

Jest kilka rzeczy, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze faktora, tak by usługa była jak najbardziej dopasowana do potrzeb prowadzonej firmy.

Podstawą jest limit faktoringowy, czyli maksymalna kwota, jaką możemy uzyskać od faktora. Jeżeli nasza faktura wystawiona jest na 5000 zł, nie musimy się specjalnie martwić, praktycznie wszystkie firmy faktoringowe są  w stanie ją pokryć. Gdy jednak faktura wystawiona jest na większą kwotę np. 30.000 zł, tu już pomocne mogą okazać się rankingi faktorów zawierające informację o limicie, jaki oferuje dana firma.

W rankingach firm oferujących faktoring, a także wśród osób korzystających z takich usług, wyróżnia się Fandla, która dodatkowo realizuje faktury zarówno w PLN jak i w EUR.

Jest to kolejna kwestia, którą warto mieć na uwadze. 

Oczywiście, nie możemy zapomnieć o prowizji, jaką przyjdzie zapłacić za faktoring, na szczęście są one względnie stałe na rynku i oscylują w granicach 3-4 % wartości faktury.

Faktoring – najlepsze rozwiązanie w czasach kryzysu, ale nie tylko!

Cenisz sobie spokój w prowadzeniu działalności gospodarczej? Nie chcesz lub nie możesz czekać na opłacenie faktury? Irytują Cię nierzetelni kontrahenci?

Jeżeli chociaż na jedno z tych pytań odpowiedziałeś twierdząco, faktoring online spełni Twoje oczekiwania i rozwiąże dotychczasowe problemy. Faktoring łączy wygodę – cały proces odbywa się online – i bezpieczeństwo. Jeśli zależy Ci na komforcie prowadzenia firmy, warto wziąć pod uwagę takie rozwiązanie.